Lakukan Financial Check-up terlbih dahulu

Untuk menentukan berapa UP asuransi dan juga menentukan berapa dana yang bisa/perlu disisihkan untuk mulai melakuan investasi: yang dibutuhkan diperlukan semacam financial check-up, yang mana diantaranya menyangkut:



I. Pemeriksaan terhadap perlindungan Jiwa (Asuransi), meliputi:



1. Penghasilan bulanan

2. Sumber penghasilan

3. Jumlah anak dan usia anak, baik anak kandung maupun anak asuh (jika ada)

4. Pengeluaran bulanan rumah tangga

5. Rata2 pengeluaran total pertahun

6. Asumsi suku bungan di bank



Hal-hal ini diprtlukan untuk menentukan jumlah uang pertanggungan.

II. Pemeriksaan terhadap Perlindungan kecelakaan dan penyakit kritis (Asuransi)

--> menentukan berapa jumlah dana yang diinginkan jika kita tidak dapat kembali bekerja dikarenakan divonis penyakit kritis bahkan meninggal dunia.

Penentuan jumlah ini diperlukan HANYA JIKA ingin memiliki asuransi kecelakaan dan penyakit kritis.

III. Pemeriksaan terhadap perlindungan Kesehatan (Asuransi)

1, Apakah perlindungan kesehatan yang kita miliki sudah memadai? (Bisa mengacu pada daftar biaya/perawata.kamar di beberapa rumah sakit. Sebagai saran, ada baiknya kita selalu memiliki update daftar biaya rumah sakit
2. Menentukan golongan tarif pelayan rumah sakit sesuai dengan kemampuan dan keinginan kita.

Hal ini diperlukan untuk menentukan berapa cover yang diinginkan jika kita terpaksa masuk rumah sakit

IV. Pemeriksaan terhadap kebutuhan pendidikan (Investasi)

Di perguruan tinggi mana kita ingin menyekolahkan anak kita kelak, lokal atau Luar negeri? Dibutuhkan juga update data biaya perguruan tinggi minimal 3 tahun sekali.
Menentukan juga biaya yang diperlukan pada saat anak mulai memasuki playgroup, TK, SD, SMP dan SMA, dengan memperhitungkan inflasi.

Hal ini diperlukan jika kita ingin berinvestasi/mengalokasikan dana untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi anak-anak kita.

V. Pemeriksaan terhadap tujuan Investasi (Investasi)

--> Tentukan tujuan dan perkiraan dana yang menjadi target, jangka waktu pencapaian dan tingkat inflasi.

VI. Dana HAri Tua (Investasi)

Menentukan:

1. Pengeluaran tahunan setelah purnakarya

2. Kurun waktu yang diharapkan untuk menghabiskan hari tua

3. Jumlah dana hari tua yang dibutuhkan.



Hal ini diperlukan jika kita ingin berinvestasi/mengalokasi dana untuk menyipkan dan hari tua kita.



Note:

Sengaja saya tekankan dengan warna hijau, Asuransi dan Investasi. Untuk mendapatkan hasil maksimal, maka semuanya bisa dimiliki/dibeli secara terpisah.

Untuk mendapatkan info lebih lanjut mengenai Financial Check up, saya memiliki format form untuk membantu sedikit penentuan premi asuransi yang dibutuhkan. Namun dikarenakan terikat peraturan perusahaan, maka form tersebut tidak disebarluaskan. Jika membutuhkan bisa menghubungi saya, japri, ya. Kita bisa melakukan fact finding by email/ym/kunjungan. Jika membutuhkan, saya bisa mengirimkan delegasi untuk membantu penentuan UP yang dibutuhkan.

Warm Regards,

Firsty R Renata.

Financial Consultant PT Sun Life Financial Indonesia

081 562 562 29
firsty@live.com