P I K I R A N

Lakukan Financial Check-up terlbih dahulu

2011-11-23T19:33:00.000-08:00

Untuk menentukan berapa UP asuransi dan juga menentukan berapa dana yang bisa/perlu disisihkan untuk mulai melakuan investasi: yang dibutuhkan diperlukan semacam financial check-up, yang mana diantaranya menyangkut:

I. Pemeriksaan terhadap perlindungan Jiwa (Asuransi), meliputi:

1. Penghasilan bulanan

2. Sumber penghasilan

3. Jumlah anak dan usia anak, baik anak kandung maupun anak asuh (jika ada)

4. Pengeluaran bulanan rumah tangga

5. Rata2 pengeluaran total pertahun

6. Asumsi suku bungan di bank

Hal-hal ini diprtlukan untuk menentukan jumlah uang pertanggungan.

II. Pemeriksaan terhadap Perlindungan kecelakaan dan penyakit kritis (Asuransi)

--> menentukan berapa jumlah dana yang diinginkan jika kita tidak dapat kembali bekerja dikarenakan divonis penyakit kritis bahkan meninggal dunia.

Penentuan jumlah ini diperlukan HANYA JIKA ingin memiliki asuransi kecelakaan dan penyakit kritis.

III. Pemeriksaan terhadap perlindungan Kesehatan (Asuransi)

1, Apakah perlindungan kesehatan yang kita miliki sudah memadai? (Bisa mengacu pada daftar biaya/perawata.kamar di beberapa rumah sakit. Sebagai saran, ada baiknya kita selalu memiliki update daftar biaya rumah sakit
2. Menentukan golongan tarif pelayan rumah sakit sesuai dengan kemampuan dan keinginan kita.

Hal ini diperlukan untuk menentukan berapa cover yang diinginkan jika kita terpaksa masuk rumah sakit

IV. Pemeriksaan terhadap kebutuhan pendidikan (Investasi)

Di perguruan tinggi mana kita ingin menyekolahkan anak kita kelak, lokal atau Luar negeri? Dibutuhkan juga update data biaya perguruan tinggi minimal 3 tahun sekali.
Menentukan juga biaya yang diperlukan pada saat anak mulai memasuki playgroup, TK, SD, SMP dan SMA, dengan memperhitungkan inflasi.

Hal ini diperlukan jika kita ingin berinvestasi/mengalokasikan dana untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi anak-anak kita.

V. Pemeriksaan terhadap tujuan Investasi (Investasi)

--> Tentukan tujuan dan perkiraan dana yang menjadi target, jangka waktu pencapaian dan tingkat inflasi.

VI. Dana HAri Tua (Investasi)

Menentukan:

1. Pengeluaran tahunan setelah purnakarya

2. Kurun waktu yang diharapkan untuk menghabiskan hari tua

3. Jumlah dana hari tua yang dibutuhkan.

Hal ini diperlukan jika kita ingin berinvestasi/mengalokasi dana untuk menyipkan dan hari tua kita.

Note:

Sengaja saya tekankan dengan warna hijau, Asuransi dan Investasi. Untuk mendapatkan hasil maksimal, maka semuanya bisa dimiliki/dibeli secara terpisah.

Untuk mendapatkan info lebih lanjut mengenai Financial Check up, saya memiliki format form untuk membantu sedikit penentuan premi asuransi yang dibutuhkan. Namun dikarenakan terikat peraturan perusahaan, maka form tersebut tidak disebarluaskan. Jika membutuhkan bisa menghubungi saya, japri, ya. Kita bisa melakukan fact finding by email/ym/kunjungan. Jika membutuhkan, saya bisa mengirimkan delegasi untuk membantu penentuan UP yang dibutuhkan.

Warm Regards,

Firsty R Renata.

Financial Consultant PT Sun Life Financial Indonesia

081 562 562 29
firsty@live.com

MENGHITUNG SEBERAPA BESAR PERLINDUNGAN YANG KITA BUTUHKAN

2011-11-02T09:35:00.000-07:00

Perlindungan memadai adalah hal penting. Perlindungan, jika tidak memadai, tidak mencukupi tidak akan berarti apa-apa.

Asuransi jiwa merupakan salah satu perlindungan yang dapat kita cari. Dengan membeli premi asuransi, kita melindungi jiwa kita. Sehingga jika terjadi risiko terhadap pencari nafkah, pasangan yang ditinggalkan hidupnya.

Misalkan Anda seorang pencari nafkah utama dalam keluarga, memiliki dua anak balita dan pasangan yang tidak bekerja, pengeluaran sebesar Rp 5 juta per bulan.

Anda sudah memiliki polis asuransi dengan pertanggungan Rp 250 juta. Apakah cukup ? Tentu tidak. Asal tahu saja, uang pertanggungan asuransi yang hanya Rp 250 juta itu akan habis dalam waktu 50 bulan saja atau sekitar empat tahun dengan asumsi pengeluaran tetap sebesar Rp 5 juta per tahun.

Setelah itu ? Bagaimana dengan kebutuhan biaya sekolah anak, biaya hidup sehari-hari ? Sebagian besar orang yang membeli polis asuransi mengasuransikan dirinya lebih kecil dari kebutuhannya (underinsured).

Oleh sebab itu, penting sekali untuk mengetahui bagaimana menentukan uang pertanggungan yang mencukupi. Sehingga dengan uang pertanggungan tersebut dapat digunakan oleh keluarga setidaknya hingga anak terkecil sudah dapat mandiri dan menghidupi dirinya sendiri.

Jadi: bagaimana cara MENGHITUNG SEBERAPA BESAR SEBENARNYA PERLINDUNGAN YANG ANDA PERLUKAN ?

PERTAMA: Human Live Value (HLV)

Memang benar, nyawa seseorang tidak dapat dinyatakan dengan jumlah nominal tertentu, seberapapun besarnya. Tetapi cara ini sangat membantu untuk menentukan berapa besar penghasilan yang harus diproteksi.

HLV dihitung berdasarkan penghasilan bulanan, tahunan, atau pengeluaran bulanan, tahunan dikalikan lamanya perlindungan yang diperlukan.

HLV = Penghasilan x lama perlindungan yang diperlukan

Contoh:

Jenis kelamin : Pria

Usia : 35 tahun

Penghasilan : Rp.5.000.000m- /bulan

Status : Menikah

Jumlah anak : 1orang , usia 5 tahun

Asumsi:

Anak berusia 5 tahun, tahun yang akan datang berusia 25 tahun dan sudah dapat menghidupi dirinya sendiri.

Berdasarkan metode tersebut maka:

Kebutuhan proteksi asuransi jiwa yang harus dimiliki adalah

HLV = (Rp 5 juta per bulan x 12 bulan) x 20 tahun

= Rp 60 juta per tahun x 20 tahun

= Rp 1, 2 miliar.

Jadi, jika terjadi sesuatu pada orang tersebut, dan dia tak dapat menghasilkan uang lagi, harus ada proteksi sebesar Rp 1,2 miliar agar keluarganya tetap dapat hidup layak seperti saat dia masih ada, selama 20 tahun.

Contoh premi pada proposal penawaran salah satu Asuransi jiwa terkemuka

Semakin tinggi nilai proteksi, semakin tinggi pula premi yang harus dibayarkan. Jika nilai proteksi Rp 1,2 miliar tersebut dirasakan mahal, dapat pula dihitung berdasarkan rumus sama,tetapi menggunakan pengeluaran bulanan.

KEDUA: Income Base Value (IBV)

Kalau dengan perhitungan HLV premi yang harus dibayar masih dirasa besar, ada metode lain, yaitu income based value (IBV).

Mirip metode HLV, perhitungan IBV menggunakan penghasilan atau pengeluaran bulanan sebagai dasar perhitungan.

Contoh:

Target = Rp.5.000.000,- per bulan

Masa perlindungan = 20 tahun

Di Indonesia, investasi yang "bebas risiko" atau investasi dengan risiko paling minimal adalah Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Selain itu, sudah ada pula Obligasi Ritel Republik Indonesia (ORI) yang juga rendah risiko.

Semisal tingkat bunga ORI 7% per tahun dikurangi pajak 20% didapatkan 6,8 %per tahun atau 0,56 % per bulan.

Sekarang perlu dihitung, berapa investasi yang diperlukan untuk mendapatkan dana Rp 5 juta yang akan dijadikan pengeluaran per bulan, dengan bunga 0,56 persen per bulan?

Perhitungannya, Rp 5 juta/0,56 persen = Rp 892 juta.

Jadi, keluarga ini harus memiliki investasi "bebas risiko" untuk mendapatkan proteksi Rp 892 juta. Dana ini akan dibelikan ORI dengan imbal hasil sebesar 7 persen per tahun.

Dari mana dana ini diperoleh ?

Dana ini dapat diperoleh dari uang pertanggungan asuransi jiwa.

Jadi, pencari nafkah utama harus mengasuransikan dirinya dengan uang pertanggungan minimal sebesar Rp 892 juta.

Jadi: keluarga itu tetap bisa memenuhi pengeluaran Rp 5 juta per bulan, meskipun pencari nafkah sudah tidak ada lagi.

Contoh premi pada proposal penawaran salah satu Asuransi jiwa terkemuka

KETIGA: Survival Base Value (SBV)

Cara ini memperhitungkan berapa kewajiban yang harus dilindungi dan berapa penghasilan yang harus dilindungi sampai orang yang ditinggalkan (survival) dapat bekerja.

Asumsi:

· suami mengalami risiko meninggal

· sang istri diasumsikan akan bekerja setelah suaminya tidak ada

Hal yang harus diperhatikan

· semakin besar kewajiban atau utang yang harus dibayar,

· semakin besar nilai pertanggungan asuransi yang dibutuhkan.

· semakin tinggi pendidikan dan makin banyak pengalaman kerja pasangan, diasumsikan pula semakin cepat dia mendapat pekerjaan.

· dana darurat yang telah dimiliki.

Contoh,

Usia ayah ; 35 tahun

Penghasilan Ayah : Rp.10.000.000,-/bulan

Usia istri : 30 tahun

Pekerjaan setahun terakhir : Ibu rumah tangga

Penghasilan istri sebelum berhenti bekerja : Rp.5.000.000,-

Sisa hutang KPR Rp. 350.000.000,-. Dengan cicilan Rp.2.000.000,- per bulan

Kebutuhan hidup bulanan Rp.5.000.000,-

Mencicil investasi dan premi asuransi : Rp.3.000.000,-/bulan

Total pengeluaran : Rp.10.000.000,-

Dana darurat Rp.50.000.000,- yang berarti hanya cukup untuk menutup biaya sehari-hari selama 5 bulan jika ayah mengalami resiko kematian (income putus).

Lalu, seberapa besar perlindungan yang harus dimiliki keluarga ini?

Sementara itu, dengan memperhitungkan pengalaman kerja dan keahlian si istri, dapat diasumsikan dia akan mudah dan dalam waktu relatif cepat bisa kembali bekerja di bidang yang sama seperti sebelum berhenti dan memutuskan menjadi ibu rumah tangga.

Penghasilannya kini kemungkinan dapat lebih besar 10-20 persen. Ini berarti potensi penghasilan baru keluarga ini adalah sebesar Rp 6 juta per bulan.

Setelah dikurangi biaya cicilan KPR sebesar Rp 2 juta per bulan karena biasanya sudah dilunasi asuransi kredit, biaya hidup baru turun menjadi sebesar Rp 8 juta.

Pendapatan istri yang besarnya Rp 6 juta mengakibatkan keluarga ini masih mengalami kekurangan pendapatan sebesar Rp 2 juta per bulan.

Perhitungannya, Rp 2 juta x 12 x 20 tahun = Rp 480 juta.

Dengan perhitungan ini, diperlukan perlindungan sebesar Rp 480 juta untuk keluarga ini jika ditinggalkan oleh kepala keluarga dan si istri kemudian kembali bekerja.

Contoh premi pada proposal penawaran salah satu Asuransi jiwa terkemuka

Jadi, berapa sebenarnya keperluan proteksi Anda, silakan hitung dengan cermat.

Jangan sampai menyesal karena proteksi yang Anda miliki jauh dari mencukupi.

Sumber: Kompas Lipsus Asuransi Jiwa 2011

NOTE:

Ingin konsultasi mengenai kebutuhan perlindungan / penjelasan lebih lanjut / form financial check-up? Hubungi saya. Free.

Jebakan Premi Asuransi Kembali

2011-10-20T21:42:00.000-07:00

Dear Sahabat,

Waktu mengalir tiada henti, seminggupun telah berlalu.

Saya menjumpai Anda dalam kesempatan hari ini, dan kali ini saya ingin share dengan tema:

"JEBAKAN" PREMI ASURANSI KEMBALI

Sesungguhnya setiap premi asuransi yang dibayarkan oleh nasabah dipergunakan oleh perusahaan asuransi untuk membayar minimal 4 elemen sbb:

Claims Ratio
Acquisition Cost
Over Head
Profit Margin

Saya jelaskan secara singkat 1 per 1:

1. Claims Ratio
Mis: asuransi kebakaran rumah.
Selama 5 tahun terakhir, dalam 1000 rumah ada 1 rumah yg terbakar. Maka Claims Ratio-nya adalah: 0,1%
Begitupun dengan asuransi jiwa, perusahaan memiliki tabel mortalita (kematian) sebagai hasil perhitungan dari statistik tahun2 yang telah lalu.

2. Acquisition Cost
Biaya yang dipergunakan untuk membayar pihak perantara, yang memberikan bisnis.
Mis: Bank, agen asuransi, travel agent, pialang asuransi, leasing company, multi finance company, show room mobil, bengkel mobil dll.

3. Over Head
Dana untuk membayar biaya pegawai perusahaan asuransi, sewa gedung kantor, bayar listrik, air, bayar alat tulis dan percetakan, bayar gaji expatriate termasuk fasilitas exclusive-nya di Indonesia, bayar iklan Koran, TV dan pemasaran lainnya. Dan lain lain.

4. Profit Margin
Investor atau pemilik perusahaan asuransi adalah juga "manusia".
Mereka ingin untung atas setiap dana yang diinvestasikan, yang tentunya harus lebih tinggi dari bunga SBI atau Kupon ORI.
Perusahaan asuransi bukanlah "Dept Sosial" atau "Yayasan" yang dapat Anda harapkan memberikan sesuatu secara "GRATIS".

-----

Sehingga dari 4 elemen tsb akan membentuk premi:

Premi dasar (Claims Ratio): mis. 0,1%
Acquisition Cost: ambil contoh ditetapkan sebesar 15% = 0,015%
Over Head: ditetapkan mis sebesar 20% = 0,02%
Profit Margin: ditetapkan min. 30% = 0,03%

Total premi yang dibayar = 0,165% per tahun.

-----

Jadi bila nasabah membayar 0,165%, maka akan dipergunakan oleh perusahaan asuransi untuk membayar semua elemen tsb diatas, dan tidak ada yang akan dikembalikan (habis dikonsumsi).

------

Seandainya ada perusahaan asuransi yang mengatakan bahwa premi asuransi yang Anda bayarkan "tidak hangus", maka mereka mengatakan kebohongan terbesar dan telah melanggar prinsip utama asuransi "Utmost Good Faith".

Catat nama penjual dan asal perusahaan asuransinya, laporkan ke Dewan Asuransi Indonesia dan Biro Perasuransian Kementrian Keuangan RI.

-----

Lalu ada "Iklan" yang mengatakan "premi asuransi kembali".

Saya menjawab pertanyaan "KONTAN" sbb.:
"Pasti ada tanda "*" (bintang)" dan tulisan kecil "Syarat & Ketentuan Berlaku".

Pelajari dan pahami syarat dan ketentuan tsb, agar jangan mudah "tergiur" dan "terjebak" dengan iklan yang "memerangkap".

Ada beberapa perusahaan asuransi yang berani memberikan "No Claim Bonus" kepada nasabahnya, dalam bentuk Discount untuk premi perpanjangan polis. Berarti syaratnya: "TIDAK ADA KLAIM" selama periode polis.
Jadi yang dikembalikan adalah sebagian dari: "Claims Ratio".

Lalu perhatikan lagi, berapa lama waktu yang dipersyaratkan agar Anda boleh "menikmati" pengembalian premi. Ada polis yang mensyaratkan 3 tahun tidak melakukan Klaim Sakit, ada juga yang lebih lama.

Ada polis kendaraan yang mensyaratkan tidak mengajukan klaim selama 1 tahun.

Apakah Anda tidak akan sakit selama waktu 3 tahun?
Apakah Anda tidak akan mengalami lecet, serempetan dan benturan mobil selama 1 tahun di Jakarta yang padat dan banyak ojek?

Hal ke 2 yang mesti diperhatikan, berapa bagian premi yang akan dikembalikan? Apakah seluruh premi yang Anda keluarkan dari dompet?

Hal ke 3 yang Anda layak "curigai" adalah apakah besar premi asuransi perusahaan yang menjanjikan pengembalian, bersaing dengan harga di pasar.

~~

Seandainya perusahaan yang menjanjikan pengembalian 50% premi kepada Anda, bila tidak ada klaim selama 5 tahun dan premi-nya lebih mahal 10% dari premi asuransi pada umumnya, maka yang kembali adalah uang nasabah sendiri pada akhir tahun ke 5 (investasi di perusahaan asuransi???).

Tetapi bila nasabah akhirnya mengajukan klaim, maka sesungguhnya nasabah membayar terlalu mahal dan "rugi" 10% setiap tahun.

-----

Pesan saya kepada para nasabah yang awam, dan menginginkan memperoleh keuntungan dari transaksi asuransi:
"Perusahaan asuransi tidak memberikan proteksi dan atau perlindungan kepada Anda dengan cuma-cuma alias GRATIS, dengan berharap Premi Asuransi yang Anda bayarkan akan kembali" Alias "NO FREE LUNCH".

Semua ada harganya, bila Anda mau perlindungan maka Anda harus bayar ongkosnya.

BACA - PELAJARI - PAHAMI - NIKMATI PROTEKSInya.

Semoga Asuransi Indonesia semakin sukses melayani nasabah dan masyarakat Indonesia.

Demikian sharing saya, semoga bermanfaat.

Salam,
Freddy Pieloor
Pialang Asuransi
www.PialangAsuransi.com

================
Note:

jangan lupa kunjungi situs Bapak Freddy Pieloor

http://www.moneynlove.com/
http://http://freddypieloor.blogspot.com/

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

"MARI BERASURANSI & MERENCANAKAN MASA DEPAN SEJAHTERA"

Yahoo! Groups Links

To visit your group on the web, go to:
http://groups.yahoo.com/group/Insurance-Com/

Your email settings:
Individual Email | Traditional

To change settings online go to:
http://groups.yahoo.com/group/Insurance-Com/join
(Yahoo! ID required)

Foto ini saya ambil pada tatap muka Bpk Freddy Piellor dan Bpk Aidil Akbar yang dihadiri para agen Asuransi jiwa dan juga para nasabah dan calon nasabah sehubungan dengan penjelasan mengenai buku "Jangan Beli unit Link"

[SunLadySaverPlus] Untuk apakah Premi Asuransi saya?

2010-01-27T10:05:00.000-08:00

Untuk program Asuransi Khusus Wanita Sun Lady Saver Plus, ada penjelasan angka-angka premi yang akan dibahas disini.

Berapakah premi asuransi yang sebenarnya?

Mari kita bahas.

Berikut adalah tabel premi Anda.

Mahal?

Baik. Mari kita lihat, untuk apakah premi sebesar ini.

Berikut adalah tabel penerimaan pasti yang akan dibayarkan kepada kita berupa tahapan.

Mari kita hitung sekarang.

Katakan usia kita 35 tahun.

Premi asuransi total yang kita bayar adalah Rp.159.475.000,-

Penerimaan pasti yang kita terima adalah Rp.135.000.000,-

Mari kita kurangkan, maka

Rp.159.475.000,- – Rp.135.000.000,- = Rp.24.475.000,-

Angka ini adalah total premi sebenarnya yang kita bayarkan kepada SunLife selama 10 tahun.

Mari kita bagi angka ini menjadi tahunan, maka

Rp.24.475.000,- dibagi dengan 10, sama dengan Rp. 2.447.500,-

Ini adalah premi kita pertahun.

Dan kita kecilkan lagi menjadi perbulan,

Rp.2.447.500,- dibagi 12 bulan, hasilnya adalah sekitar Rp.204.000,-

Inilah Premi Anda sesungguhnya, Rp.204.000,- (Dua ratus empat ribu rupiah)

Apa yang didapatkan dengan premi Rp.204.000,- per bulan?

Menerima Rp.5.000.000,- per anak yang Anda lahirkan (maksimal 2 anak)

Menerima Rp.20.000.000,- jika ada Kanker yang sehubungan dengan Anda sebagai wanita

Menerima Rp.20.000.000,- jika ada kelainan pada bayi yang Anda lahirkan

Menerima Rp.20.000.000,- jika ada komplikasi pada kehamilan Anda

Menerima Rp.10.000.000,- jika anda harus menjalani bedah lanjut hysterectomy

Uang pertanggungan sebesar RP.100.000.000,- jika Anda meninggal dunia,

Dan menerima penggantian biaya rawat inap/ICU/Operasi jika anda menderita suatu penyakit atau mengalami kecelakaan.

Premi asuransi hilang?

Ya. Hilang. Seluruh premi Asuransi, baik untuk program asuransi murni ataupun untuk Unit Link adalah hilang, karena berdasarkan prinsipnya, asuransi adalah program mengakumulasi sejumlah dana untuk diberikan kepada seorang peserta yang mengalami musibah. Jika kita yang mengalami musibah, maka dana asuransi akan kita butuhkan, jika kita tidak mengalami musibah, berarti kita sudah menyumbang kepada peserta asuransi yang terkena musibah, dan kita semestinya bersyukur karena musibah tidak menimpa kita.

Perlu dicatat, bahwa saya tidak mengatakan bahwa Anda membayar Rp.204.000,- perbulan, melainkan yang saya maksudkan adalah bahwa premi Anda sesungguhnya adalah Rp.204.000,- perbulan.

Semoga bermanfaat

|i|n|s|p|i|r|i|n|g|-|u|-|a|-|b|e|t|t|e|r|-|l|i|f|e|

Simak juga

Program Asuransi Hanya Wanita

http://twitter.com/F1rsty

Wonder Woman - Aku Baik-baik saja !

2009-11-28T20:48:00.000-08:00

Sumber Cerita: Aku Baik-baik Saja - Buku Chicken Soup for the Parent’s Soul

Menjadi ibu adalah pengalaman paling penuh emosi dalam hidup seseorang. Seorang ibu menjadi anggota semacam mafia wanita - Janet Suzman

Rumah berantakan, piring-piring kotor.
Aku terlalu tua untuk ini, umurku tiga puluh lebih !
Mobil tidak bersih, rambutku kusut,
Dan aku sudah membelanjakan uang belanja minggu depan.

Pakaian kotor harus dicuci, anak-anak terlalu jorok,
Dan aku tak pernah punya waktu santai untuk berandai-andai.
Untuk semua pekerjaanku, waktuku tidak pernah cukup,
Pekerjaan tak pernah selesai, selalu ada yang belum beres.

Aku mengaca dan apa yang kulihat?
Seorang wanita asing bertampang kusut, di manakah diriku dulu yang cantik?
Semakin bergegas aku, semakin ketinggalan aku.
Hari ini adalah esok, dan aku belum bisa mengejarnya.

Anak-anakku cepat menjadi besar,
Aku merindukan masa kanak-kanak mereka yang hilang demi adu cepat itu.
Aku bekerja dan membersihkan rumah dan memasak, dan aku berkata
“Belajar dan bersihkan kamar kalian!” tak ada waktu untuk bermain.

Yah, entah mengapa, Tuhan memilih AKU untuk mengasuh tiga anak-anakNYA ini?
Aku hanya seorang manusia dan seorang ibu rumah tangga, tapi kenyataannya aku ini juga seorang sopir, koki, tukang kebun, guru, wasit dari pertengkaran anakku dan perawat yang pandai menyembuhkan luka.

Kadang-kadang, aku lupa bahwa jauh di dalam diriku,
Ada seorang wanita dengan bermacam-macam perasaan dan tadi malam,
wanita itu menangis.
Dia lelah, kesepian dan merasa tidak dihargai.
Dia ingin melihat bunga mekar dari biji yang ditanamnya.

Kemudian di tengah kekacauan dalam kecepatan yang membingungkan,
Anak-anakku memandangku dan tepat ketika aku membutuhkannya,
mereka berkata “Ibu, aku sayang ibu” dan … aku merasa BAIK-BAIK SAJA!

Sukarto: Seorang ibu seringkali merupakan super human di rumah karena begitu banyak yang harus dilakukannya, termasuk mengasuh tambahan satu anak lagi yang dipanggilnya suami.

Seringkali sebagai seorang suami dan anak-anak, kita tidak menyadari bagaimana capeknya baik fisik maupun perasaan dari seorang ibu yang mengasuh anak-anak jaman sekarang yang penuh energi yang terus bergerak dan hanya diam setelah kehabisan energi yaitu tidur…. zzzz… zzz… Dan di masa-masa kedamaian seperti itu, seorang ibu yang juga ingin istirahat seringkali harus melakukan sesuatu yang tidak bisa dilakukan saat anak-anaknya bangun, seperti membersihkan dan merapikan rumah. Dan tidak lama saat makhluk kecil itu berenergi penuh lagi, rumah yang baru saja bersih, jadi seperti tidak pernah dibersihkan arrgghh …

Marilah kita bersama-sama menghargai ibu atau mama kita yang telah menjalani proses yang luar biasa dalam membesarkan kita. Say: I Love You Mom….

untuk para suami, hargai juga peran istri Anda yang telah bekerja keras tetapi mungkin tidak pernah cerita ke Anda karena dia tidak ingin menambah beban pikiran Anda. Say: I Love You… Dan berikan istri Anda hadiah yang memungkinkan Istri Anda menikmati harinya.

Semoga menginspirasi, Inspiring You a better life.

Klik di sini untuk hadiah yang dapat Anda berikan kepada Istri anda, more than just say I Love You…

===Just for Woman===

Sumber: Sekolah Orangtua

Gambar: Busy mom and housewife

Wajib Asuransi bagi seluruh warga Indonesia 2014

2009-10-17T01:27:00.000-07:00

Ada kabar baik

Akhirnya, pemerintah mulai selangkah lebih maju dalam memikirkan masa depan rakyatnya dengan melirik asuransi sebagai program wajib untuk warga negaranya. Menko Kesra Aburizal Bakrie (Senin 12/10) menyatakan bahwa pada tahun 2014 sebanyak 230juta rakyat Indonesia harus memiliki perlindungan asuransi. Menurut beliau, hal ini perlu ditegaskan melalui undang-undang yang menyatakan bahwa setiap orang harus mempunyai asuransi.

Pemerintah akan menanggung asuransi bagi rakyat miskin, yang mencakup asuransi kesehatan (Askes), Jaminan Sosial ketenagakerjaan (Jamsostek), Asuransi Sosial Angkatan Bersenjata Republik Indonesia (Asabri), dan Asuransi Sosial Tenaga Kerja ASTEK).

Deputi II, Bidang Perumahan dan Kesejahteraan Sosial, Adang Setiana, menambahkan pemerintah managetkan pada 2014 semua warga harus sudah punya asuransi. Namun, karena tidak semua asuransi bagi rakyatnya akan ditanggung pemerintah, maka sedang disiapkan perundang-undangan untuk mengatur kewajiban kepemilikan asuransi bagi setiap warga Indonesia.

Menyikapi hal ini, sepantasnyalah kita menanggapinya sebagai hal yang positif bagi kemajuan pemikiran pemerintah yang mulai memandang masa depan bangsa lebih jauh kedepan. Sebagai warga Negara yang mampu dan memiliki integritas, maka sebaiknya kita mendukung program tersebut dengan mulai memiliki asuransi bagi kita sendiri.

Mulailah merencanakan untuk memiliki program Asuransi dari perusahaan Asuransi kesayangan kita, melalui agen-agen asuransi yang tersebar di seluruh Indonesia. Cermatlah dalam memilih, dengan masa pembayaran yang cukup pendek dan benefit yang sesuai dengan kebutuhan kita.

Semoga menginspirasi.

(Referensi: Republika OnLine)

Arti dan kegunaan asuransi

2009-10-08T20:06:00.000-07:00

Asuransi jiwa adalah pelimpahan resiko atas kerugian keuangan yang diakibatkan oleh kematian dari tertangung ke pada penangung dengan dibayarkannya sejumlah premium oleh tertangung dengan besaran yang telah disepakati dalam polis.

Pada dasarnya ada 2 asuransi jiwa, yaitu Asuransi jiwa murni, dan Unit Link. Unit Link, menjadi primadona pada era ini dengan berbagai pro dan kontra. Unit Link, adalah asuransi yang digabungnkan dengan investasi (besarnya bunga/pendapatan ditentukan oleh masing-masing perusahaan asuransi dan manager keuangan), sedangakna asuransi murni adalah asuransi yang benar-benar dijamin perusahaan asuransi dan nilainya sudah disepakati di awal pembukaan polis.

Untuk mudahnya, asuransi anggap saja sebagai suatu arisan, dimana terjadi pengumpulan dana yang dikelola perusahaan2 asuransi (jiwa maupun non jiwa), dimana dana tersebut akan digunakan jika terjadi klaim (kerugian/kematian).

Untuk illustrasi, misal 1000 orang membayar premi pada perusahaan asuransi, dua orang meninggal dalam masa asuransi, maka dua orang tersebut akan mendapat santunan (keluarganya), sisanya tidak mendapat apa2, jika meninggal selelah kontrak asuransinya berakhir.

Asuransi pada dasarnya adalah proteksi. Contoh orang2 yang berkepntingan
mengambil program asuransi adalah salah satunya pencicil KPR. Jika meninggal dalam masa mencicil, maka anak-isrinya tidak ditinggalkan warisan cicilan, melainkan mendapatkan Uang Pertanggungan sebesar yang direncanakan (misalnya sebesar total cicilan rumah) Asuransi yang diambil sebaiknya adalah term life (berjangka). yang preminya semakin lama semakin menurun mengikuti sisa cicilan rumah. Asuransi ini relatif murah, dan diperbaharui per 5 tahun, atau sesuai sisa masa cicilan rumah. (biasanya untuk usia 33-39 sebesar Rp. 900ribuan/tahun selama 5 tahun, untuk UP atau sisa cicilan rumah sebesar 315 jt. 5 tahun berikutnya (seiring bertambah usia dan pengurangan sisa cicilan, menjadi sekitar 700ribuan pertahun, untuk 5 tahun berikutnya 500 ribuan pertahun. Dengan asumsi mencicil selama 15 tahun.

Untuk pendidikan anak, setelah dana itu diperlukan, maka jumlahnya akan tidak mencukupi, dikarenakan terjadi inflasi yang terus menerus. Itu jika asuransinyaa dalah asuransi murni, jenis pendidikan anak.

Untuk Unit Link, asuransi digabungkan dengan proteksi, menjanjikan hasil yang lebih besar dan lebih fleksibel, pembayaran tidak perlu lama-lama, 5 tahun mungkin cukup. namun, jika ingin menghasilkan return yang lebih besar, maka asuransi pendidikan/pensiun Unit Link kurang tepat, sebaiknya asuransi dipisahkan sesuai fungsinya. Untuk return yang tinggi sebaiknya di elemen2 keuangan yang benar2 bertujuan profit, bukan asuransi.

Untuk kesehatan, sebaiknya mengambil jenis asuransi kesehatan tanpa asuransi jiwa (asuransi kesehatan yang berdiri sendiri). Preminya jauh lebih murah jika dibandingkan dengan digabung dengan asuransi jiwa.

NAMUN, ada beberapa sebagian orang yang tidak mau repot dan mau all in, dan memilih produk unit link, tentu semua terserah pada keinginan klien, namun sebagai agen asuransi searusnya menjelaskan dengan benar dan detail produk yang dijualnya, dan menyarankan program yang benar sesuai kebutuhan, bahkan seandainya pun calon klien tidak jadi membeli, yang jelas agen sudah memberikan penjelasan dan tidak malah menjerumuskan klien, karena ini adalah jangka panjang. Juga pembayaran Unit link tidak usah terlalu lama, 5-8 tahun saja.

Perhatikan juga perkembangan harga unit. Harga unit akan mulai BEP ditahun ke5. Jika kecewa dengan produk Unit Link atau sudah tidak sesuai lagi, maka tutup polis di tahun ke 5, setelah seluruh premi asuransi sekaligus investasi kita sudah sama dengan laporan unit yang kita terima (biasanya setiap 3 bulan).

Semoga menginsiprasi.

Bekerja Untuk APA dan SIAPA ?

2009-06-21T04:20:00.000-07:00

Seorang teman lama, kini tinggal dan menjadi warga negara Belanda. Kami bertemu lewat Facebook, setelah 15 tahun. Ia menjadi seorang ibu rumah tangga dengan 2 orang anak laki-laki yang sangat sehat dan lucu.

Ketika ia mengetahui pekerjaan saya, ia langsung bercerita, bahwa di Belanda sana, setiap anak yang lahir diwajibkan untuk sesegera mungkin diasuransikan, kesehatan maupun pendidikan. Mengapa? Karena biaya kesehatan sangat mahal, dan juga pemerintah Belanda tidak menginginkan generasi mudanya kelak tidak terjamin pendidikan, karena pendidikan yang tepat merupakan dasar terbentuknya suatu negara yang lebih baik, pengurangan pengangguran, dan mengurangi biaya pemerintah untuk menyantuni fakir miskin.

Teman saya yang lain, yang juga tinggal di Belanda, dan telah berkeluarga dan memiliki anak meralat, bahwa anak-anak tidak diwajibkan untuk di Asuransikan di Belanda. Bahkan, anak-anak secara otomatis tidak usah membayar premi asuransi pendidikan dan kesehatan. Semua diberikan secara cuma-cuma, sampai dengan anak-anak berusia 18 tahun. Dan jika mereka memasuki universitas, mereka diberikan uang bulanan .

Well. Sangat bertolak belakang. Namun, Apapun cerita para ibu ini, ada satu sisi positif yang sangat jelas, yaitu bahwa pemerintah Belanda sangat memperhatikan kesehatan dan nasib pendidikan anak-anak bangsa mereka.

------

DI Indonesia, pemerintah belum terlalu memperhatikan masalah ini, mungkin masih terlalu sibuk mengurusi perbaikan ekonomi, harga beras, BBM, dan hal-hal yang bertujuan untuk memulihkan keadaan perekonomian bangsa.

Namun sebenarnya, daya beli masyarakat Indonesia terbilang tinggi, terbukti dengan laris manis produk-produk luar yang masuk ke Indonesia. Masyarakat kita, cenderung agak lebih berminat mengikuti trend pasar yang disodorkan negara-negara lain, dengan berbagai alasan. Terkadang hal yang pokok seperti yang dipikirkan pemeritah Belanda kita lupakan.

Setiap orang wajib bekerja, untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari, pergaulan, komunikasi, berinteraksi dengan banyak orang, rekreasi, dan mengenal hal demi hal yang tentu saja memerlukan cost. Namun terkadang kita kurang menyadari, bahwa diri pribadi kita adalah hal yang paling berharga, yang harus kita jaga dan lindungi dari segala resiko yang tidak diinginkan yang dapat menyebabkan kebutuhan-kebutuhan di atas tidak dapat dinikmati.

Kesehatan, misalnya. jika kita sakit, tentu saja daya kerja kita akan menjadi menurun, bahkan harus mengeluarkan tambahan cost untuk sesuatu yang kita tidak senangi, yaitu biaya pengobatan, yang sepenuhnya harus kita tanggung sendiri. Demikian juga masa depan anak-anak kita, jika kita sudah pensiun dan sudah tidak produktif, maka kita tidak memiliki income untuk memenuhi gaya hidup kita, terlebih jika kita meninggal (tentu semua orang akan mengalaminya), dan jika pada saat itu anak-anak kita masih menempuh pendidikan, maka mereka akan terancam putus sekolah.

Kita tidak bisa mengandalkan pemerintah untuk menangani masalah ini. Bayangkan, dalam satu hari ada 10 penduduk Indonesia yang meninggal dunia dengan meninggalkan dua orang anak yang masih sekolah, maka kemungkinan ada 20 anak yang terancam putus sekolah dan menjadi pengangguran atau menjalani hidup dengan serba kekurangan. Bayangkan lagi, jika itu terjadi selama sebulan.

Maka, tidaklah rugi untuk mulai memikirkan asuransi kesehatan, pendidikan, dan pensiun, yang tentu akan membantu kehidupan di masa datang, bagi diri sendiri dan anak-anak kita.

Asuransi mahal? Tidak. Mahal itu sangatlah relatif. Katakanlah dengan 5 tahun kita membayar program asuransi (tidak seperti cicilan rumah, kebutuhan akan makanan, kebutuhan akan pendidikan yang continue), maka kita dapat menikmati pensiun, mendapatkan tambahan untuk menyekolahkan anak-anak sampai ke jenjang yang kita inginkan, dan keluarga kita mendapat santunan kapanpun kita meninggal kelak, karena program asuransi biasanya berlaku hampir seumur hidup, sekitar sampai usia kita 88 tahun.

Maka, apapun profesi kita, nelayan, wiraswasta, guru, karyawan, ibu rumah tangga, pedagang, dan lain-lain, baiklah kita mengandalkan diri kita sendiri untuk menjamin kehidupan kita dan keluarga kita di masa mendatang. Tetapkan, apa tujuan kita bekerja, untuk apa, untuk siapa.

=== Inspiring you a better life ===

=============

gambar diambil dari:

http://www.satudunia.net/

http://www.detiknet.com/

http://bulletinmetropolis.com/

http://wiraswasta.net/

ASET dan ASURANSI

2009-05-02T16:47:00.000-07:00

Kita semua mengetahui bahwa mata uang memiliki nilai. Tetapi, bukan berarti bahwa hanya mata uang sajalah yang memiliki nilai, karena “Aset” pun memiliki nilai. Aset à sesuatu yang memiliki Nilai Ekonomi.

Aset memiliki sifat Tangible (dapat dilihat), dan InTangible (tidak dapat dilihat).

Tangible Aset adalah sesuatu yang dapat kita lihat, seperti seekor sapi, rumah, dan kendaraan untuk usaha, sedangkan In Tangible Aset adalah sesuatu yang tidak dapat kita lihat, seperti kemampuan, bakat, dan pengalaman seseorang. Misalnya seorang keterampilan seorang mekanik, keahlian seorang dokter, dan kepiawaian seorang pengusaha.

Asuransi bertujuan untuk melindungi nilai ekonomis dari aset-aset tersbut, baik tangibe maupun intangible.

TETAPI, aset-aset ini mungkin dapat hancur atau tidak dapat digunakan lagi karena sebuah kecelakaan atau sebuah kejadian yang tidak disengaja. Kecelakaan atau sebuah kejadian yang tidak diinginkan disebut Musibah.

Kebakaran, banjir, gempa bumi, wabah penyakit, kematian, dan lain-lain merupakan contoh musibah.

Kerusakaan atau kehancuran yang mungkin dapat disebabkan olehmusibah-musibah tersebut adalah Resiko yang dimiliki oleh Aset. Resiko à berarti adanya kemungkinan atau ketidakpastian kerugian atau kehancuran yang dialami oleh aset tersebut.

HIDUP MANUSIA merupakan sebuah aset yang dapat mendatangkan pendapatan. Aset ini juga menhadapi resiko seperti kematian, sakit, dan cacat yang disebabkan oleh sebuah kecelakaan. Resiko-resiko tersebut membuat seseorang TIDAK MAMPU memperoleh penghasilan, dan hal ini mengakibatkan pihak-pihak yang bergantung kepadanya (misalnya keluarga) mengalami kesulitan.

ASURANSI JIWA menyediakan perlindungan terhadap resiko-resiko tersebut. Di dunia yang penuh ketidakpastian ini, adakah cara lain untuk melindungi kita dari resiko-resiko tersebut?

Sebenarnya: mekanisme ASURANSI JIWA sangatlah sederhana, yakni: orang-orang yang menghadapi resiko yang sama sepakat untuk mengumpulkan sejumlah dana (premi) untuk disimpan. Lalu, kapanpun diantara mereka atau tanggungan mereka (Keluarga, misalnya) mengalami resiko, maka mereka akan diberikan kompensasi dari dana simpanan tadi.

Asuransi Jiwa adalah sebuah perjanjian hukum antara perusahaan asuransi dengan pihak yang menggunakan asuransi. Perjanjian tersebut disebut Kontrak Asuransi Jiwa. Dan bentuk fisik kontrak antara pihak penanggung (insurer) dan pihak tertanggung (insured) disebut Polis Asuransi Jiwa.

Melalui perjanjian ini, pihak tertanggung/pemegang polis membayar sejumlah dana secara berkala yang disebut premi kepada pihak lain yang disebut pihak penanggung (Perusahaan Asuransi Jiwa)

Sebaliknya, pihak penanggung (Perusahaan Asuransi Jiwa), setuju untuk membayarkan sejumlah dana atau menyediakan jasa bila kejadian-kejadian yang di-cover (kecelakaan, sakit, atau kematian) muncul selama masa berlakunya polis.

Orang yang masih hidup dan sehat adalah objek polis asuransi jiwa, yang disebut pihak tertanggung (insured). Untuk produk tertentu, pihak penanggung sekaligus juga pihak penerima/ahli waris (beneficiary).

Untuk polis asuransi jiwa, pihak yang akan menerima pembayaran dari kematian pihak tertanggung adalah pihak penerima (ahli waris) yang ditentukan sendiri oleh pihak tertanggung.

Selamat berasuransi.

(referensi : pelatihan sertifikasi keagenan asuransi jiwa produk unit link)

LANGKAH CERDIK : Usia 25 – 35 tahun

2009-01-31T17:14:00.001-08:00

Setiap resesi memang terasa tidak menyenangkan, dan mustahil mengatakan akan seperti apa perkembangan resesi kali ini. Kemungkinan yang paling mengerikan adalah kita semua akan mengalami kesengsaraan, tapi tanpa merasakan hasilnya.

Kita berada dalam fase akumulasi di usia ini. Mulai menabung sekarang ini adalah masa yang tepat untuk kita. Yang terpenting adalah jumlah yang bisa kita tabung – dan mengembangkan kebiasaan pengelolaan uang yang baik akan berbuah di masa depan.

Targetkan untuk menyisihkan 20% penghasilan kita.

Pertama

Fokus pada pelunasan hutang, khususnya kartu kredit dengan dengan tingkat bunga yang tinggi. Jika mungkin, kita dapat meminta kreditur untuk memotong tingkat bunga kartu. Dalam kondisi seperti ini, kemungkinan kreditur lebih bersedia mendengar.

Kedua

Berinvestasi dalam asuransi unit-link, khususnya sekarang, ketika harga rendah. Dengan prospek kita yang masih panjang, kita akan mendapat untung dari kinerja jangka panjang bursa saham. Selain itu, kita memiliki proteksi berupa uang pertanggungan dari perusahaan asuransi sebagai pengambil alih resiko jiwa kita.

Ketiga

Jika kita khawatir akan terkena PHK, kita dapat membuat dana darurat untuk setahun, atau jika tidak, kita dapat membuat persediaan dana tunai untuk enam bulan. Kita dapat membuka rekening tabungan yang terpisah untuk dana pensiun, pendidikan anak, dan atau mungkin untuk rumah pertama

Jika memungkinkan, kita dapat memaksimalkan tabungan pensiun. Kekacauan financial saat ini, menurut banyak penasihat, adalah peluang beli yang terjadi seumur hidup. Instrumen Investasi Unit-Link yang dimiliki perusahaan-perusahaan Asuransi di Indonesia memungkinkan kita untuk merencanakan pensiun kita dengan cara yang lebih mudah bagi kita yang tidak mau dipusingkan oleh masalah harga saham. Perusahaan asuransi akan mengalokasikan dana kita ke pasar-pasar yang direkomendasikan.

Untuk mencapai hasil yang maksimal kita dapat memilih profil investasi yang bersifat lebih agresif, untuk kemudian diubah menjelang masa pensiun ke profil yang lebih moderat.

Dan yang terpenting sekarang adalah mulai merencanakan konsep untuk mengantisipasi krisis berkepanjangan, lalu merealisasikannya sesegera mungkin.

Masih ada Peluang Investasi di tengah krisis global

2009-01-19T02:27:00.000-08:00

Gejolak perekonomian dunia sekarang sangat menarik perhatian seluruh dunia, baik kalangan pebisnis maupun orang awam. Banyak dari kita yang kemudian merasa ragu dan takut untuk melakukan investasi.

Tidak dapat dipungkiri bahwa situasi perekonomian global akhir-akhir ini penuh dengan ketidakpastian. Berawal dari krisis subprime mortgage yang dimulai pada awal 2007, dampaknya tidak hanya dirasakan pada institusi keuangan raksasa di Amrik, tetapi juga oleh banyak Investor di Indonesia.

Menurut pakar ekonomi Faisal Basri di dalam seminarnya tentang “Ekonomi Pasar Sosial dan Krisis Ekonomi Global”, dalam keadaan krisis begini, tetap harus melakukan investasi, pada intinya, sebagai usaha bersama untuk mencapai masa depan perekonomian yang lebih baik. Namun itupun harus sesuai dengan karakter si Investor, instrumen investasi, dan lingkungan pasar.

Lalu, bagaimana langkah kita untuk menjadi investor untuk menghadapi masa krisis?

Bagi kita yang masih awam akan dunia investasi, ada beberapa tips untuk melakukan investasi di tengah kondisi pasar yang tidak menentu ini. Yaitu, kenali terlebih dahulu bagaimana profil resiko kita. Secara umum, ada 3 jenis profil resiko, yaitu Agresif, Moderat, dan konservatif.

Agresif. Tipe Investor ini menyukai pertumbuhan portofolio yang agresif, dan tidak terlalu khawatir terhadap fluktuasi jangka pendek/menengah. Tipe ini cocok untuk berinvestasi di pasar saham.
Moderat, berkarakterisitk lebih condong pada pertumbuhan portofolio yang stabil. Untuk karakter ini lebih cocok berinvestasi dalam instrument pendapatan tetap, baru sisanya pada saham.
Konservatif adalah tipe investor yang lebih mengutamakan pengembalian nilai investasi secara rutin tanpa ada fluktuasi pasar, dan menerima nilai investasi mereka dengan pasti walau kelak nilai investasi mereka akan mengalami penurunan.

Secara khusus, ada tambahan lain penentiuan profil investasi yang lebih spesifik, yaitu Ekstra-Agresif, Ekstra-Dinamik, Esktra-Prima, dan Ekstra-Progresif.

Profil resiko pada umumnya dapat ditentukan dengan cara menjawab beberapa pertanyaan pilihan yang disediakan.

Setelah mengetahui profik resiko kita, masih ada lagi hal-hal yang perlu diperhatikan oleh setiap investor di masa-masa yang tak menentu ini, 3 hal, yaitu melakukan investasi jangka panjang, diversifikasi, dan mencicil.

Investasi jangka panjang

Dalam jangka pendek, 1-5 tahun misalnya, pergerakkan nilai investasi terutama di pasar saham bisa saja sewaktu-waktu menurun. Namun dalam jangka panjang, missal 7 tahun atau lebih, pergerakkan nilai investasi cenderung mngikuti pertumbuhan ekonomi dan laju inflasi. Maka dari itu, jika kondisi market tiba-tiba drop, investor dianjurkan untuk tetap tenang.

Diversifikasi

Setiap investor, selain harus mengetahui profil resiko yang dimiliki, juga harus melakukan diversifikasi investasi, seperti kata pepatah, “jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang”.

Contoh, jika kita memiliki profil resiko agresif, maka kita perlu menyebar investasi di berbagai macam saham. Cara termudah adalah dengan membeli produk Unit-Link, dimana manajer investasi akan secara otomatis menginvestasikan dana kita di berbagai macam saham di sejumlah sektor untuk menyebar resiko investasi sehingga nilai investasi tidak turun secara signifikan bila terjadi gejolak di salah satu sektor.

Mencicil

Yang dimaksud dengan mencicil adalah berinvestasi tidak secara langsung dengan modal besar, melainkan secara pertahun, persemester, pertigabulan atau bahkan perbulan. Keuntungan sistem mencicil (Rupiah Cost Averaging) dalam keadaan pasar yang tidak menentu ini adalah kita dapat memanfaatkan keadaan pasar yang sedang turun untuk tetap berdisiplin membeli unit investasi di tingkat harga yang lebih murah. Dengan demikian, pada saat pasar membaik kembali, kita akan mendapat keuntungan tambahan, yaitu mengeluarkan modal yang relatif kecil, namun mendapatkan keuntungan yang prosentasenya sama dengan investasi besar, dan kerugian yang lebih sedikit jika kondisi pasar menurun

Bagaimana cara yang lebih mudah untuk berinvestasi, mengingat begitu banyak instrument investasi yang harus selalu diawasi perkembangannya, jika kita sudah cukup sibuk dengan pekerjaan sehari-hari?

Ada produk khusus, yaitu Unit-Link yang fitur-fiturnya sesuai dengan kriteria yang disebutkan tadi. Unit-Link adalah program gabungan antara Asuransi dan Investasi, dimana dengan berasuransi, kita juga melakukan investasi yang kelak hasil investasinya dapat kita pergunakan sesuai dengan rencana kita, dan serta kita memiliki proteksi terhadap investasi kita dan diri kita sendiri, agar hasil investasi kita dapat lebih maksimal untuk kita dan keluarga kita.

Sun Life financial Indonesia, selain memiliki asuransi murni, juga memiliki produk Unit-Link yang terbukti sangat digemari masyarakat.

Apa keunggulan Produk Unit-Link PT Sun Life Financial Indonesia?

Program Unit-Link PT Sun Life Financial Indonesia dikenal dengan nama “Brillance”, memungkinkan nasabah memilih profil Investasi yang lebih banyak, yaitu ada 7 (Tujuh) profil resiko investasi.

Premi Brilliance terbagi akan dibagi menjadi 2 kelompok, yaitu premi Asuransi Berkala dan Premi Investasi berkala. Premi asuransi berkala pada tahun pertama akan dialokasilan 95% untuk uang pertanggungan, dan premi Asuransi tahun berikutnya hanya 5% untuk uang pertanggungan, kelebihannya dialokasikan pada Premi Investasi berkala. Dengan demikian, premi Investasi di tahun ke-2 dan seterusnya akan mengalami kenaikkan (tanpa merubah total premi pertahun yang rencananya dibayarkan, sehingga hasil investasi akan jauh lebih tinggi dibandingkan dengan produk Unit-Link lainnya.

Apakah PT Sun Life Financial Indonesia merupakan anak perusahaan Sun Life and co. di Kanada?

PT Sun Life Financial Indonesia merupakan anak perusahaan Sun Life & co di Kanada, namun keduanya adalah badan hokum yang terpisah. Sun Life Kanada hanya sebagai pemegang saham PT Sun Life Financial Indonesia. Sebagai pemegang saham, Sun Life & co Kanada perlu menambah modal PT Sun Life Financial Indonesia jika diperlukan. Namun, karena PT Sun Life Financial Indonesia berada di bawah naungan DEPKEU RI, maka Sun Life & co Canada tidak berhak mencabut asset-aset yang sudah diberikan kepada PT Sun Life Financial Indonesia tanpa seijin DEPKEU RI.

Berapa dana yang kita butuhkan untuk mulai melakukan Investasi?

Program Brilliance membuka kesempatan bagi kita untuk berinvestasi dengan modal yang sangat kecil yaitu Rp.1.500.000,- pertahun, dengan masa mencicil minimal adalah 2 tahun. Tentu saja, jumlah premi dan masa mencicil akan mempengaruhi hasil investasi kita. Jika kita belum memiliki Unit-Link, tunggu apa lagi?

Selamat berinvestasi.

Tanggapan kurang positif terhadap Asuransi Jiwa

2008-12-29T21:34:00.001-08:00

Dari beberapa blog, posting, forum, dan diskusi di internet, saya menemukan beberapa hal seputar pandangan mengenai asuransi. Blog, posting, forum dan diskusi tersebut berada di seputar kita, di Indonesia, yang dikemukakan oleh orang-orang Indonesia, calon penerus bangsa kelak.

Beberapa tanggapan mengenai asuransi yang mereka kemukakan:

Sudah punya asuransi, tapi kok saya sehat terus, jadi nggak berguna dong, asuransinya...
Nggak percaya, bro..., asuransi? Nggak deh!
Asuransi kan hanya menguntungkan agennya aja...
Janji-janji agen muluk-muluk, padahal kenyataannya gak tau juga..
Punya Asuransi, premi saya sekian, lho..., dapatnya? Aduh, lupa ya.... Nanti saya lihat dulu. Penting ya?
Pikir-pikir dulu, deh, mending investasi tanah atau rumah....
Beli emas lebih menguntungkan

Dulu sekali, waktu saya masih senang main-main, beli ini itu, dan lain-lain yang intinya sama, yaitu "Asuransi, gak dulu deh..." banyak tawaran Asuransi untuk saya, keluarga, dan orang tua saya, namun semua kami tolak. Sepertinya meng-"image" kan kematian, kecelakaan, pokoknya yang serem-serem.

Kini, namanya juga kehidupan, tentu ada perubahan ke arah yang lebih positif dalam cara pandang. Saya bertemu dengan orang-orang yang bahkan sangat berani berinvestasi, dengan modal sedikit, namun hasil besar. Ada juga praktisi-praktisi dan pengamat-pengamat keuangan yang melalui seminar-seminar dan buku-bukunya mengajari saya untuk memahami bahwa investasi masa depan penting.

Kantor PT Sun Life Financial of Canada sekitar tahun 1900

Untuk tangapan dari beberapa tanggapan yang kurang positif di atas...

Sudah punya asuransi, tapi sehat terus? Ya, berbahagialah dan bersyukur karena kesehatan merupakan anugrah, selain melakukan pola hidup sehat, tentunya kesehatan adalah hal yang semua manusia normal ingin mendapatkannya. Tujuan asuransi kesehatan adalah mengantisipasi jika pemilik polis (tertanggung) suatu saat mengalami musibah sakit, sehingga kehilangan beberapa hari produktif untuk bekerja (mendapatkan income). Katakanlah jika sakit, maka income yang tidak jadi didapat dapat tergantikan oleh asuransi, dan mengurangi pengeluaran ekstra untuk biaya rumah sakit. Jika sehat terus? Ada uang pertanggungan yang tidak hilang dari asuransi kesehatan tersebut, yang kelak akan digunakan oleh ahli waris kita untuk mengurus segala keperluan pemakaman kita (misalnya), karena kita toh tidak hidup selamanya di dunia ini.
Tidak percaya asuransi? Salah satu dari inti Asuransi adalah bisnis kepercayaan. Kita dapat memilih, memilah, dan menentukan perusahaan Asuransi mana yang memiliki predikat, kekuatan finansial yang baik, agen yang bisa Anda percaya, dan produk yang ditawarkan agar diteliti dan dimengerti sejelas-jelasnya.
Menguntungkan agen? Ya. Asuransi menguntungkan Agen, makanya banyak agen asuransi yang menawarkan produknya. Namun dari sisi konsumen / nasabah, asuransi jelas lebih menguntungkan nasabah dari pada si agen. Katakanlah, agen mendapat komisi dari setiap polis yang dihasilkannya, anggaplah sebagai biaya pengurusan, namun apa yang didapatkan nasabah? Jaminan masa depan, jaminan kesehatan, jaminan pendidikan, dan sejumlah uang pertanggungan yang besar, yang tentu saja jika dibandingkan dengan komisi, pendapatan agen sangat sedikit. Seperti menabung di bank, ada biaya dan pemotongan bunga akibat pajak, begitu juga asuransi, ,ada biaya. Jika kita rela memberikan komisi pada bank, kenapa harus tidak rela memberi komisi pada agen dengan hasil investasi yang di dapat nasabah sangat baik?
Janji muluk-muluk? Sekali lagi, kenali dengan benar perusahaan, program, dan agen. Anda tidak akan mendapatkan janji muluk-muluk jika ANDA tidak menginginkan hal yang muluk-muluk. Jika ANDA berpikir wajar mengenai pendapatan Investasi di Asuransi, Agen juga tidak akan "terpaksa" menjanjikan muluk-muluk. Kenali agen ANDA.
Sudah punya asuransi tapi tidak mengerti benar apa yang di dapat? Jangan membeli asuransi berdasarkan paksaan agen, karena masa depan ANDA di tangan anda sendiri, bukan agen. Anda mengeluarkan sejumlah uang yang tidak sedikit untuk berasuransi, tentu sebaiknya ANDA tahu betul apa yang ANDA beli. Seperti ANDA membeli komputer, rumah, atau hal lain, tentu ANDA akan meneliti barang sebelum membeli. Perlakukanlah sama dengan membeli asuransi.
Tanah, rumah, juga merupakan investasi yang dapat dipakai dan berguna kelak di kemudian hari. Begitu pula Asuransi, bahkan lebih penting menurut saya. Kenapa? Tanah, rumah, kendaraan, dan lain-lain merupakan barang pakai. Anda bisa memilikinya kapan saja jika anda mempunyai cukup dana. Namun Asuransi menyangkut jiwa ANDA, Jiwa yang tidak dapat ANDA beli seberapapun uang ANDA. Beli asuransi bukan berarti jiwa anda diselamatkan, bukan, melainkan ANDA memiliki proteksi terhadap jiwa ANDA terutama jika ANDA kehilangan Income untuk membeli rumah, tanah, dan lain-lain.
Emas lebih menguntungkan? Ya, emas memang menguntungkan. Namun, saya hanya akan membeli emas jika saya sudah sangat berlebih penghasilan. Namun emas tidak dapat menggantikan Income ANDA jika ANDA sakit, kecuali ANDA menjual Emas tersebut, dan emas tersebut hilang karena ANDA jual. ANda tidak memilikinya lagi. Asuransi memproteksi ANDA, dan Asuransi tidak akan hilang sepanjang ANDA masih hidup, sehat atau tidak.

Jadi, tahap awal, selamat merenung, berpikir, berencana, membuat konsep, dan merealisasikannya.

Salam... :)

Asuransi, YA atau TIDAK..., Sekarang atau Nanti ?

2008-12-25T23:37:00.000-08:00

Untuk kesekian kalinya...., krisis melanda Indonesia. Kali ini sebagai dampak dari krisis global, dimana di segala sektor mengalami resesi.

Berdasarkan pengalaman tahun 1998, dimana pada saat itu banyak Industri dan usaha mengalami paillit, ada beberapa industri yang berhasil lolos dari cengkraman krisis, diantaranya Industri kecil, Industri rumah tangga, dan Industri Asuransi.

Asuransi, pada saat ini membuktikan keberadaan dirinya, dengan melakukan pembayaran-pembayaran klaim. Entah itu asuransi huru-hara, kendaraan, rumah, dan asuransi jiwa. Seluruh perusahaan Asuransi membuktikan komitmennya, yaitu mengganti kerugian akibat kehilangan harta benda, dan untuk Asuransi Jiwa, memberikan santunan kepada sanak keluarga yang kehilangan orang-orang yang dikasihinya.

Sekarang adalah saat yang paling tepat untuk membuka Asuransi, bagi pendidikan anak, pensiun, proteksi, kesehatan, dan lain-lain yang berkenaan dengan jaminan masa depan. Karena apa saya bialg demikian? Karena di masa yang serba sulit ini, dengan banyak hal yang semakin tidak pasti, tentunya hanya kita sendirilah yang dapat menolong hidup kita. Kitalah yang harus berusaha untuk kenyamanan dan jaminan hidup kita sendiri dan keluarga (anak-anak) kita.

Sekarang ini, masih banyak sekali orang yang saya temui untuk berbicara asuransi langsung merubah nada bicara dan raut muka "Tidak" atau "Kabur"...

Well, seharusnya tidak demikian cara yang positif untuk menyambut masa depan. Kita kerap mengkritik pemerintah tidak memedulikan rakyat, kerap menyalahkan pihak-pihak yang merugikan kita, kerap menyalahkan perusahaan yang menggaji kita kecil atau tak kunjung naik, kaita mengeluh karena kenaikkan penghasilan tidak sebanding dengan kenaikkan harga bahan pokok...

Alangkah baiknya jika kita terus bekerja, dengan penuh dedikasi membangun diri sendiri, dan memiliki jaminan untuk diri sendiri, dan terlebih lagi berusaha untuk maju dan lolos dari segala masalah kita, tanpa perlu mengucapkan atau memikirkan perkataan-perkataan protes yang sebenarnya memang tidak ada gunanya, karena toh, tidak didengar.

Kembali ke jaminan hidup kita di masa depan, saya bicara mengenai Asuransi, Asuransi, dan Asuransi. Asuransi merupakan investasi jangka panjang, yang hasilnya kita sendiri yang merencanakan dari awal. Asuransi terbukti telah menolong banyak orang, tinggal bagaimana kita memilih, asuransi seperti apa yang sesuai dengan harapan kita. Asuransi, dapat menjadi salah satu penolong bagi kita dan keluarga, kelak.

Sungguh, mulailah berasuransi....

Bagaimana Cara Memilih Asuransi

2008-12-22T19:09:00.000-08:00

Bingung dengan berbagai penawaran Asuransi? Ada yang bilang, Asuransi Lokal lebih baik dari pada Asuransi Lokal Plus (Yaitu Asuransi yang pusatnya di Manca Negara), ada yang bilang Asuransi Murni lebih aman dibandingkan dengan Unit Link, dan lain-lain.

Berikut Tips-tips memilih Asuransi, secara program, Perusahaan, dan Agen Asuransi.

Berdasarkan Program

Sekali lagi, setelah ANDA meng-"konsep" perencanaan masa depan ANDA, ANDA tentu harus merealisasikannya. Setelah konsep ANDA selesai, maka mulailah hunting Asuransi, dengan pertimbangan-pertimbangan:

Program tersebut mencakup semua kebutuhan ANDA, misal jika ANDA hanya membutuhkan dana hari tua, maka hanya program itulah yang ANDA beli, jika ANDA menginginkan biaya rumah sakit, pendidikan Anak ANDA, dan lain-lain, pastikan, ANDA mengerti dengan jelas, kemana alokasi premi ANDA.
Jika ANDA belum memiliki asuransi sama sekali, maka Program tersebut dapat mengcover biaya rumah sakit ANDA sekeluarga hanya dalam satu Polis
Memiliki hasil Investasi yang baik (cukup besar untuk mengikuti inflasi di kemudian hari)
Aman
Sesuai dengan kemampuan ANDA dalam pembayaran Premi.

Berdasarkan Perusahaan

Perusahaan sudah lama berdiri, dan memiliki banyak cabang (kalau perlu sampai di manca negara), untuk mempersempit kemungkinan collapse. Semakin banyak cabang, tentu semakin banyak nasabah, dan semakin kuat juga perusahaan tersebut. Kita ambil contoh kasus yang baru-batu terjadi pada perusahaan Asuransi raksasa di Amerika, anak-anak perusahaan tersebut di Asia tetap baik dalam pelayanan, kekuatan finansial, dan tidak terjadi rush berlebihan.
Perusahaan memiliki lisensi dari AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia), dan sudah lama berdiri di Indonesia.
Perusahaan memiliki RBC (Risk Base Capital) sesuai ketentuan pemeritah, yaitu 120%. Jika perusahaan memenuhi kriteria tersebut, maka di mata pemerintah, perusahaan tersebut sehat secara finansial yang memiliki kemampuan untuk menanggung resiko nasabah. Sun Life FinanciaL Indonesia memiliki RBC lebih dari 250%.
Perusahaan memiliki banyak sarana investasi, baik program Unit Link dengan alokasi dana di banyak piliuhan, maupun Asuransi Murni yang dijamin 100%. Program Unit Link Sun Life mengalokasikan dana pada 7 jenis investasi,yang dapat nasabah pilih sendiri menurut profil resiko masing-masing nasabah (disediakan kuesioner pada saat pengajuan program), dan memiliki berbagai ragam program Asuransi Murni yang nilainya dijamin.

Berdasarkan Agen / Financial Consultant

Agen memiliki lisensi keagenan dari AAJI, mintalah menunjukkan lisensi asli tersebut jika ANDA ragu
Agen mau mendengarkan dan merencanakan konsep bagi ANDA sesuai dengan yang ANDA inginkan, dan tidak memaksakan kehendak Agen tersebut
Agen tidak membuat perbandingan yang negatif mengenai perusahaan Asuransi lain
Agen memiliki Asuransi dari perusahaan yang dibawanya. Dengan demikian agen percaya pada perusahaan, sehingga ANDA boleh yakin bahwa agen merekomendasikan perusahaan yang memang benar-benar agen percayakan masa depannya. Mintalah menunjukkan polis agen tersebut.

Selamat memilih Asuransi.

Salam Konsep,

Firsty Relia Renata,ST

52 Cara sederhana membangun Harga Diri dan Kepercayaan Diri Anak

2008-12-20T08:28:00.000-08:00

Menjadi Orang tua adalah pekerjaan yang sulit. Sepertinya banyak sekali tuntutan kita kepada anak, dan harapan-harapan kita terhadap anak sehingga kadang kita “memaksa” anak melakukan apa yang kita inginkan, tanpa memandang, apakah anak sudah siap atau belum.

Buku ini diterjemahkan oleh Eshter S. Mandjani, terbitan Interaksa Batam. Saya tidak menyalin buku ini, baik secara keseluruhan ataupun poin per poin, namun mengulas 3 poin yang penting dan relevan dengan kepentingan masa depan anak

Tanpa bermaksud untuk tidak mementingkan poin-poin yang lain yang terdapat dalam buku ini, Tiga poin yang akan saya bahan disini adalah poin ke-20, yaitu Kekuatan dalam berkat, Poin ke-41, Pastikan anak Anda memiliki tabungan, dan Poin ke-46, yaitu beri anak ANDA warisan.

Poin 20: Kekuatan dalam berkat

Langkah besar dalam perkembangna diri anak ANDA akan muncul bila ia mampu dengan spontan dan murah hati memuji, “memberkati” atau menunjukkan penghargaan bagi orang lain. Inti ia berbuat demikian adalah bahwa “aku berharga”, aku tidak takut bahwa memuji, menghargai, atau mengakui keberhasilan orang lain, akan menghancurkan nilai diriku sendiri.

Anda tidak dapat mendikte tingkah laku spontan seperti itu kepada anak ANDA, tetapi anda dapat mengamatinya dan memujinya bila ia melakukan hal itu. Contohilah tingkah laku yang ANDA ingin ia lakukan, bermurni hatilah dalam memuji, maka iapun akan berbuat demikian terhadap lingkungannya kelak. Doronglah anak ANDA untuk mengatakan pada ANDA sesuatu yang baik yang dikatakan atau dilakukan orang lain.

Poin 41 : Pastikan anak ANDA memiliki tabungan.

Kami memiliki 2 celengan, yang satu adalah untuk lembaga affiliasi kami, sedangkan yang satu berisi uang pribadi anak saya. Ia tau, jika ia menerima uang lima ratus rupiah warna kuning, ia akan segera memasukkannya ke dalam celengan pribadinya, sedangkan uang Lima ratus rupiah putih, akan ia masukkan ke dalam celengan ayam yang dibagikan lembaga affiliasi kami kepada masing-masing anak untuk disumbangkan.

Menabung secara teratus mengajari anak menunda keinginan. Anak saya menginginkan otopet pada suatu hari, dan kami mengijinkannya dengan syarat tabungan miliknya sudah penuh. Ia rajin menabung, bahkan tidak lagi minta jajanan, karena ingin otopet. Setelah tabungannya penuh (walaupun masih kurang untuk membeli otopet), kami membukanya dan membelikannya. Ia menghargai otopetnya, kerena ia membelinya sendiri dari tabungannya. Kami mengajarinya disiplin dengan uang.

Saya mengajarinya ke BANK, dan duduk di kursi nasabah untuk menyetor sendiri uangnya, dan ia menerima lembaran bukti setoran. Ia bangga dengan satu kantong plastic uang lima ratusan kuning, dan tellernya pun berkata, “bulan depan dating lagi, ya…” Anak saya senang, ia merasa berharga.

Poin 46: Beri anak Anda warisan

Tinggalkan sesuatu untuk anak ANDA. Seorang anak yang menerima warisan adalah seorang anak yang tahu bahwa orang tuanya berpikir tentang masa depannya, mempertimbangkan perasaannya, dan menyatakan cinta mereka padanya bahkan setelah mereka meninggal. Seorang anak yang tidak termasuk dalam daftar warisan orang tuanya akan merasakan nyeri yang benar-benar tidak dapat dilenyapkan, yaitu bahwa orang tuanya tidak memperdulikannya.

Warisan tidaklah harus berupa uang, bias berupa barang-barang pusaka, rumah, atau sesuatu yang bernilai lainnya dalam artian secara emosional, bukan secara materi.

Namun, perencanaan secara materipun diperlukan, karena anak-anak tetap harus maju jika orang tua meninggal. Maka, rencanakanlah ! Putuskan apa yang akan ANDA tinggalkan bagi anak-anak ANDA.